Com o decorrer dos anos, o varejo online continua a expandir-se tanto no Brasil, quanto globalmente. Por aqui, pesquisas de 2022 apontam que 61% dos brasileiros compram mais pela internet do que em lojas físicas, sendo que 62% fazem pelo menos cinco compras todo mês.

Diante disso, as oportunidades para o varejo online são enormes. Contudo, esse contexto também envolve desafios. Os casos de ameaças de cibercrimes aumentaram em 36%, elevando a complexidade das operações e impulsionando a necessidade de investir em medidas de prevenção à fraude.

Ao longo deste artigo, vamos conhecer os principais tipos de fraude e entender qual é o papel da tecnologia para mitigar riscos e maximizar a segurança na sua operação. Acompanhe!

Quais são os principais tipos de fraude no varejo?

No varejo, os tipos de fraude variam em complexidade e impacto. Conheça os tipos de fraude de varejo mais comuns e suas consequências.

Chargeback

O chargeback ocorre quando um consumidor contesta uma transação diretamente com a administradora do cartão de crédito, solicitando o reembolso do valor pago.

Esse processo pode ser legítimo, o problema é que, nesse caso, as operadoras de cartão cancelam a compra e estornam o valor, mas o prejuízo recai sobre o varejista.

Emissão de cartões

A fraude na emissão de cartões ocorre quando criminosos obtêm informações pessoais de um indivíduo para solicitar um cartão de crédito em seu nome sem sua autorização.

Com esses cartões, criminosos fazem compras, resultando em prejuízos para a pessoa e, mais uma vez, para o lojista.

Fraude no cartão de crédito

Esta é uma das formas mais comuns de fraude no varejo. Criminosos utilizam informações de cartões de crédito roubados ou clonados para realizar compras.

A questão é que, ao perceberem a fraude, os titulares entram em contato com suas operadoras e solicitam o chargeback, gerando prejuízos para o lojista.

Roubo de identidade

O roubo de identidade envolve a aquisição ilegal de informações pessoais de um indivíduo, com o objetivo de cometer fraudes financeiras em seu nome.

As consequências aqui são semelhantes aos outros casos: criminosos usam os dados para emitir cartões ou pegar dinheiro para fazer compras em nome de outra pessoa.

Páginas de pagamento falsa

Criminosos criam páginas de pagamento falsas que se assemelham a sites legítimos de lojas online. Ao induzir os consumidores a inserirem informações de pagamento, como números de cartão de crédito, os golpistas obtêm acesso a esses dados sensíveis para fins fraudulentos.

Phishing

O phishing é uma técnica em que os criminosos enviam e-mails ou mensagens falsas, geralmente se passando por empresas conhecidas, visando induzir os destinatários a clicar em links falsos e, com isso, roubar seus dados.

Fraude de triangulação

Neste tipo de fraude, o golpista cria um site falso de vendas que oferece produtos de alta demanda, mas por preços muito abaixo do mercado, atraindo interessados.

Então, consumidores reais compram os produtos — que nunca são entregues — e tem seus dados roubados. Em seguida, os criminosos usam esses dados roubados para adquirir os produtos e revendê-lo.

Como a tecnologia pode combater e auxiliar sua empresa na prevenção a fraudes?

A tecnologia tem um papel central na prevenção a fraudes, oferecendo uma série de ferramentas e estratégias para proteger as empresas. Conheça algumas das soluções mais eficazes a seguir.

Onboarding digital

O onboarding digital e procedimentos Know Your Customer (KYC) — em português, Conheça Seu Cliente — permitem que as empresas coletem e verifiquem de forma segura, rápida e automatizada as informações de novos clientes.

Para ajudar na prevenção a fraudes, plataformas qualificadas fazem uma análise rápida com base em soluções avançadas para verificar a identidade do cliente e identificar seu perfil de risco, reduzindo as ameaças de fraude no cadastro.

Motor de decisão contra fraudes

Um motor de decisão contra fraudes utiliza algoritmos avançados para analisar padrões de comportamento e transações suspeitas em tempo real.

Esses motores podem ser programados para acionar alertas automáticos sempre que uma atividade potencialmente fraudulenta for detectada.

Background check

O Background Check é uma ferramenta que utiliza bases de dados públicas e privadas para verificar a autenticidade das informações fornecidas pelos clientes, como histórico de crédito, antecedentes criminais e mais.

Com isso, é feito um rastreamento mais profundo e meticuloso sobre a identidade e perfil do cliente.

Prevenção de estornos e fraudes amigáveis

Aqui, tecnologias específicas são empregadas para detectar e prevenir estornos e fraudes amigáveis, onde clientes tentam se beneficiar indevidamente de políticas de devolução ou reembolso.

Para ajudar na prevenção a fraudes, isso envolve sistema de monitoramento de entregas e facilitação dos processos de troca e devolução, para comprovar a autenticidade dos pedidos de estorno e evitar golpes.

Diligência prévia

A diligência prévia envolve a análise detalhada de informações e documentos fornecidos pelos clientes antes de estabelecer uma relação comercial.

A tecnologia é usada na verificação de identidade, avaliação de riscos e análise de histórico de transações para garantir que não haja sinais de atividade fraudulenta ou suspeita por parte deste cliente.

Monitoramento contínuo

O monitoramento contínuo das transações e atividades dos clientes permite identificar rapidamente quaisquer mudanças ou padrões incomuns que possam indicar fraude. Sistemas aqui realizam análises constantes de dados em tempo real e geram alertas automáticos diante de qualquer atividade suspeita.

Inteligência artificial

A Inteligência Artificial é amplamente utilizada na detecção de fraudes devido à sua capacidade de analisar grandes volumes de dados e identificar padrões complexos de comportamento.

Algoritmos de aprendizado de máquina podem ser treinados para reconhecer automaticamente atividades fraudulentas com alta precisão e bloquear compras suspeitas imediatamente.

Enriquecimento de dados

Na prevenção a fraudes, o enriquecimento de dados envolve a integração de informações de várias fontes para criar perfis detalhados dos clientes e suas transações.

Contar com bases de dados diversificadas permite uma análise mais abrangente e precisa do comportamento do cliente, facilitando a identificação de atividades fraudulentas.

Dicas: como potencializar a segurança?

Além das ferramentas tecnológicas que vimos, veja algumas práticas que você precisa implementar para reforçar sua rede de proteção online na prevenção a fraudes.

Gestão de compliance

A gestão de compliance é fundamental para garantir que a empresa esteja conforme os regulamentos e diretrizes internas. Na prevenção a fraudes, implementar e manter políticas e procedimentos de compliance ajuda a reduzir os riscos de violações legais e consequências financeiras adversas.

Atenção à demanda do consumidor

Entender e atender às demandas do consumidor pode contribuir para a segurança. Ao mapear de forma precisa hábitos e comportamentos de compra, as lojas podem detectar operações suspeitas com maior facilidade.

Revisão dos cadastros

Realizar revisões periódicas dos cadastros de clientes pode ajudar a identificar e corrigir potenciais vulnerabilidades ou discrepâncias nos dados.

Por isso, invista em ferramentas de validação da autenticidade das informações fornecidas, como endereço, número de telefone e histórico de transações.

Atualização do banco de dados

Manter o banco de dados da empresa atualizado é essencial para garantir a precisão das informações e facilitar a identificação de atividades fraudulentas.

Conforme comentamos, atualizamos regularmente os registros de clientes, transações e histórico de compras, além de implementar medidas de segurança, como criptografia de dados, para proteger as informações contra acesso não autorizado.

Atenção às normas da LGPD

Com a implementação da LGPD, é fundamental que as empresas estejam atentas às normas de proteção de dados pessoais. Empresas precisam garantir a segurança e confidencialidade dos dados que usam, por isso, cumprir as normas favorece a redução de vulnerabilidades e ajuda na prevenção a fraudes.

Capacitação da equipe

Para a prevenção a fraudes é essencial garantir que todos os colaboradores compreendam os procedimentos de segurança e estejam preparados para a prevenção a fraudes.

Para tal, forneça treinamento regular sobre identificação de comportamentos suspeitos e procedimentos a serem seguidos no pós-venda e no atendimento para evitar brechas de segurança.

O uso da tecnologia na prevenção a fraudes no varejo não é um diferencial, mas sim uma prioridade. Segundo pesquisas, a estimativa é que o volume de fraudes no varejo digital devam atingir R$87 bilhões em 2024, com projeção para R$99 bilhões em 2025.

Portanto, é imperativo que as empresas reconheçam a importância desse movimento e invistam de forma proativa em tecnologias de segurança. Quer saber como proteger sua empresa e evitar perdas? Conheça as soluções para varejo da Tecnocomp!

Resumindo

Quais são os principais tipos de fraude no varejo?

• Chargeback;
• Emissão de cartões;
• Fraude no cartão de crédito;
• Roubo de identidade;
• Páginas de pagamento falsa;
• Phishing;
• Fraude de triangulação.